Télétravail et cybersécurité bonnes pratiques

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Qu'est ce qu'un courtier ? 

Prêt Garanti par l’Etat : un prêt aux conditions avantageuses

Résiliation

Qu'est ce que la loi Madelin

Jordan Broussous, co-fondateur de Quartz 

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Jordan Broussous

Co-fondateur Quartz

Conseils

Depuis le 17 mars 2020, la France est entrée dans une phase de confinement liée à la pandémie de Coronavirus - Covid-19. Cette situation inédite a engendré une __forte augmentation du recours au télétravail__ pour un grand nombre d’entreprises. Pour certaines d’entre elles, cela est relativement habituel. Mais pour toutes les autres, cette situation et ce __changement brutal de mode de travail__ n’avait pas été anticipé. La mise en place des mesures de télétravail à la hâte, sont une aubaine pour un grand nombre de pirates et la Cybercriminalité. Nous vous invitons donc à la plus grande prudence et à lire cet article. 
 
# Quel est l’état de la situation actuelle ? 
 
La totalité des organisations et entreprises a dû s’adapter très brusquement à une situation inédite, celle du confinement suite à la pandémie de Covid-19. Afin de préserver au maximum leur pérennité et leur activité, certaines __se sont équipées à la hâte__ et mise en ordre de bataille pour faire face, dans la durée, à ce confinement. 
 
La question de la __sécurité des systèmes d’informations__, notamment liée au télétravail, n’a pas vraiment été au coeur des préoccupations directes des entreprises. Dans de nombreux cas, __les salariés se retrouvent même à télétravailler depuis leurs ordinateurs et téléphones personnels__, qui ne peuvent pas toujours garantir le même niveau de sécurité. 

Comme lors de n’importe quelle crise, on constate depuis plusieurs semaines, une __recrudescence de la Cybercriminalité__. Les pirates cherchant à profiter de la situation d’urgence, parfois chaotique, dans laquelle peuvent se trouver certaines entreprises et organisations. 
 
L’augmentation des risques, conjuguée à une vulnérabilité accrue liée à la situation, peut mettre en __danger votre entreprise__. Voici quelques conseils pour faire face et appréhender au mieux la situation. 
 
 
# Conseils généraux, valables dans toute situation de crise !
 

__Évaluer et réfléchir !__ En situation de crise, on peut avoir tendance à décider vite, sans réfléchir. Or il est préférable de prendre le temps d’évaluer la situation et de mesurer les conséquences autant que possible. Cela vous permettra de mener les actions les plus efficaces tout en réduisant vos risques. 
 
__N’oubliez pas la sécurité !__ Il est tentant de vous focaliser uniquement sur votre production en période de crise. Le “delivery” à tout prix n’est pas forcément la meilleure solution, notamment lorsqu’il se fait au détriment de la sécurité de votre entreprise. Les conséquences pourraient être bien plus dommageables. 
 
# En télétravail, quelles sont les risques Cyber et principales menaces ? 
 
Vous ou vos salariés êtes désormais chez vous, en télétravail. Votre environnement est familier et sécurisant, et vous avez tendance à baisser votre garde. Petit rappel sur les __Cyber Risques les plus fréquents.__
 
➡️ __Le Phishing (hameçonnage) :__ il s’agit d’une des techniques de cyberattaque les plus répandues. Cela prend la forme de __messages__, souvent des emails (mais aussi SMS, Whatsapp etc…) ayant pour but de __dérober__ au destinataire des __informations confidentielles__ (données privées, bancaires, mots de passe etc…). Afin de vous donner confiance, ces messages feignent de provenir d’un tiers de confiance comme l’Etat, votre entreprise, un ami … 
 
➡️ __Le vol / piratage de données :__ cette attaque réside dans le fait de __voler__ ou __compromettre__ des __données de l’entreprises__, qui sont très souvent hébergés sur des serveurs externes (cloud). Les données sont alors revendues, détruites, ou diffusées dans un but de nuire à l’entreprise. Tout comme le ransomware, le télétravail multiplie les accès distants aux serveurs hébergeants les données et donc les chances pour les cybercriminels de pouvoir y accéder. 
 
➡️ __Les Ransomware (les rançongiciels) :__ ce piratage consiste généralement à restreindre ou empêcher l’accès à vos données ou outils de production et __réclamer__ une __rançon pour vous en libérer__. Très souvent, les données sont quand même volées et/ou détruites. En cette période de télétravail généralisé, les accès possible au réseau de votre entreprise sont multipliés par le nombre de salariés qui l’utilisent depuis chez eux. 
 
➡️ __Les faux ordres de virement :__ attaque qui consiste à __usurper l’identité d’un donneur d’ordre,__ pour effectuer un virement exceptionnel. A cause du télétravail, vous avez surement changé vos process pour continuer votre activité. Soyez très vigilant et n’hésitez pas à multiplier les cycles de validation de vos paiements. 
 
# Quels conseils pour la sécurité en télétravail ? 
 
En confinement, vous êtes obligé de télétravailler pour maintenir votre activité. Si vous n’avez __pas d’équipements professionnels__ et que vous devez utilisez vos moyens personnels, __soyez d’autant plus vigilant.__ 
 
Pour garantir la sécurité de votre entreprise, __voici quelques conseils pratiques :__ 
 
➡️ __Séparez usages pro et perso :__ afin de minimiser les risques Cyber, il est important de ne pas mélanger vos usages sur vos équipements. Si possible, utilisez uniquement vos équipements professionnels pour votre activité. Dans le cas contraire, pensez à vous créer plusieurs session et distinguez les usages. 
 
➡️ __Appliquez les consignes de sécurité que votre entreprise vous a donné__. Par exemple, si vous devez utiliser ou un installer un VPN sur votre équipement personnel à la demande de votre entreprise, respectez strictement cette consigne. 
 
➡️ __Pensez à mettre à jour vos logiciels et systèmes d’exploitation.__ Les mises à jour corrigent souvent des potentielles failles de sécurité. Il est donc important de les installer dès qu’elles vous sont proposées. 
 
➡️ __Renforcez vos mots de passe :__ evitez d’utiliser le même mot de passe pour l’ensemble de vos outils, surtout en télétravail. Changez les fréquements et utilisez des mots de passe “forts”. 
 
➡️ __Modifiez votre mot de passe WiFi :__ c’est le moment de changer le mot de passe inscrit derrière votre box ! Utilisez un mot de passe long et complexe. 
 
➡️ __Sauvegardez vos données et votre travail :__ c’est un moyen efficace de vous protéger en cas d’attaque et de piratage. Essayez de le faire également sur des équipes physiques externes de temps en temps (USB, Disque…) et pas uniquement sur le cloud. 
 
➡️ __N’ouvrez pas les messages suspects :__ de nombreux messages, notamment emails, circulent et informent sur la situation de la pandémie de Covid-19. Soyez très méfiant car il pourrait s’agir d’un phishing ou de l’envoi d’un virus ou programme malveillant via pièce jointe. 
 
➡️ __N’installez pas d’application non sécurisée :__ ce n’est pas le moment d’installer de nouvelles applications, surtout sans vérifier qui en est l’éditeur et s’il est fiable. De nombreuses “fausses” applications ont été publiées sur les stores, en profitant des tendances du moment. Elles ont pour seul but de voler vos données. 
 
# Quelles sont les principales recommandations de sécurité pour les employeurs ? 
 
Afin de limiter au maximum vos risques de sécurité liés à la situation actuelle et à l’ouverture massive de vos systèmes d’informations à vos salariés en télétravail, voici nos recommandations : 
 
➡️ __Dans la mesure du possible, équipez vos salariés__. Si vous pouvez privilégier l’équipement de vos salariés avec des moyens professionnels, qui appartiennent à l’entreprise, faites-le. Cela vous permettra notamment de connaître le niveau de sécurité employé sur leurs équipements. 
 
➡️ __Limitez les accès au stricte nécessaire.__ Inutile d’ouvrir à tous vos collaborateurs des accès à certains outils si cela ne les empêche pas de télétravailler. Plus l’accès à vos systèmes ou outils est ouvert et possible à un grand nombre d’utilisateurs, plus le risque sera élevé. 
 
➡️ __Sécurisez les accès à vos systèmes.__ Il est important de déployer au maximum l’utilisation de VPN. Cela permet le chiffrement de vos connexions depuis des équipements distants et donc de limiter les risques d’attaque. 
 
➡️ __Instaurez ou renforcez votre politique de gestion des mots de passe.__ Vous en avez peut être déjà une, ou avez repoussé ce point depuis des années. Dans ce cas, c’est le moment de l’écrire et de la diffuser. Ils doivent être longs, uniques, complexes afin de réduire vos risques de faille de sécurité. Beaucoup de Cyber attaques sont dues à des mots de passe trop faibles ou trop souvent réutilisés. 
 
➡️ __Automatisez et généralisez la sauvegarde de vos données.__ On a souvent tendance à ne pas s’attaquer à cet aspect de votre sécurité. Pourtant, c’est essentiel, notamment après une cyberattaque. Si votre activité et vos données ont été sauvegardées, vous pourrez reprendre plus rapidement votre production. 
 
➡️ __Supervisez et tracez vos accès distants.__ Sans rentrer dans la paranoïa, il est important de pouvoir détecter très rapidement toute activité suspecte. Cela peut notamment correspondre à une connexion d’un utilisateur inconnu, d’un téléchargement important d’informations, d’une connexion à une horaire inhabituelle ou peu probable etc… 
 
➡️ __Formez et informez vos salariés__. Ils ne sont pas forcément tous autant concernés par la sécurité de votre entreprise. Apportez leur un soutien maximal pour les informer, voire former aux mesures de cybersécurité. Les salariés sensibilisés constituent un premier rempart face aux cyberattaques. De plus, c’est un bon moyen de faire preuve de pédagogie et fidéliser vos salariés et préparer l’après-crise. 
 
➡️ __Envisagez l’attaque.__ Aucune entreprise ou organisation n’est à l’abri d’une cyberattaque. Il vaut donc mieux s’y préparer, tant d’un point de vue opérationnel que psychologique. Évaluez les scénarios possibles et leurs conséquences, notamment financières sur votre activité. Préparez un plan de gestion de crise (communication, prestataires spécialisés, assurances …). 
 
 
# Quelles assurances pour protéger votre entreprise des Cyber Risques ? 
 
Il existe des __polices d’assurance Cyber Risques__ qui visent à couvrir les entreprises des __conséquences du Cyberattaque. __

Chez Quartz, nous __sommes partenaires des meilleurs acteurs du marché__ pour vous proposer ces assurances très spécialisées. 

__Voici entre autres, ce qu’elles couvrent : __
 
✅La réparation des dommages causés à  votre entreprise par une cyber-attaque (coûts de notification, pertes de revenus, cyber-extorsion, pénalités PCI-DSS)

✅La réparation des dommages causés à des tiers du fait d’une violation de données personnelles subie par votre entreprise

✅Les coûts de recours à des prestataires spécialistes en cas de sinistre

✅Les coûts et conséquences d’enquêtes administratives (CNIL ou équivalent)

✅La cyber-fraude et le piratage de lignes téléphoniques

✅Un accompagnement pour prévenir et sensibiliser votre entreprises face aux risques liés à la gestion des données et à l’intégrité des systèmes d’information :
- Audit possible des systèmes d’informations pour vérifier le niveau de sécurité
- Publication régulière de documents d’aide à la prévention (livres blancs, livrets thématiques, articles)
- Accès gratuit à des ressources et des solutions de formations

✅Un engagement de services : la mise en œuvre d’une réponse dans les 48 heures en cas de sinistre, avec intervention immédiate d’un réseau de spécialistes, pour gérer au mieux les conséquences de l’incident, et ce quelle que soit la taille de votre entreprise, notamment :
- Experts informatiques pour déterminer l’origine de l’attaque, la circonscrire, identifier les données impactées, réparer la faille et mettre à jour le système,
- Avocats, pour gérer les mises en causes et réclamations des régulateurs et des tiers,
- Spécialistes de la communication de crise, pour contrôler les conséquences de l’attaque sur la réputation de l’entreprise (plans de communication dédiés, formations des porte-paroles…)
 
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# Si votre entreprise est déjà couverte en Cyber Risques, les garanties sont-elles toujours actives pendant le confinement ? 
 
N'hésitez pas à discuter avec votre assureur sur la situation que vous rencontrez actuellement. Notamment si vos collaborateurs ne sont pas équipés de moyens de protection suffisants. 

Il vous dira alors si des adaptations sont nécessaires dans votre police d'assurance. 




Sur le même thème : 

➡️ [Covid-19 : Obligations et responsabilités des dirigeants](https://helloquartz.com/blog/covid-19-obligations-et-responsabilites-des-dirigeants)

➡️ [Covid-19 : Assurances dommages et garantie Pertes d'Exploitation](https://helloquartz.com/blog/covid-19-assurances-dommages-et-garantie-pertes-dexploitation)

Avec la crise du Covid-19 et l'essor du télétravail, ne négligez pas la sécurité de votre entreprise. Voici quelques conseils et bonnes pratiques à mettre en oeuvre. 

Télétravail et Cybersécurité : les bonnes pratiques !

Résilier un contrat d’assurance, que ce soit une assurance __Responsabilité Civile Professionnelle__, une __mutuelle santé__, une __prévoyance__ ou encore __l’assurance de vos locaux__, est toujours un calvaire ! On vous guide dans ce processus afin de vous éviter des noeuds au cerveau. 

# ⏱ Quand résilier son contrat d'assurance ? 

Pour résilier votre contrat d’assurance, il faut impérativement savoir __quand le faire__. Souvent, vous êtes engagés de façon annuelle sur vos contrats professionnels. Certains contrats prévoient __jusqu’à 3 mois de préavis__ (mais le plus souvent, __c’est 2 mois !__) de résiliation avant le date d’anniversaire (aussi appelée date d'échéance ou échéance principale). Cela signifie qu’il faut envoyer votre demande de résiliation avant ce délai, par courrier recommandé, le cachet de la Poste faisant foi. Si vous ne respectez pas ce délai, vous êtes engagés pour une année supplémentaire avec la même assurance. 

# 🧐 Comment résilier son contrat d'assurance ? 

Le __formalisme__ du courrier que vous envoyez en recommandé doit être respecté. Il faut inclure les informations nécessaires à l’identification du contrat et du souscripteur. 
Parfois, il est même conseillé __d’expliciter la raison de votre résiliation__. Afin de vous faciliter le travail, vous pouvez [télécharger ce modèle !](https://drive.google.com/file/d/1TyGWf4Z5H4gjTL3w0lOT8KB3VKxoiZ5k/view?usp=sharing)

# 🤓 Ce qu'il faut savoir quand on résilie son contrat d'assurance. 

Résilier son contrat d'assurance nécessite, on l'a vu, une maitrise du __timing__ et du __formalisme__. Mais vous n'êtes pas encore complètement sorti d'affaire, malheureusement ! 

En effet, votre assureur, si votre résiliation intervient __avant le terme ou l'échéance "normale" de votre contrat__, doit vous rembourser __l'éventuel trop-perçu__ (et oui, la loi le lui oblige). C'est à dire qu'il devra vous rétribuer la __part des cotisations déjà payées__ qui correspondent à la fraction de temps entre votre date effective de résiliation, et la date d'échéance, __notamment en cas de paiement annuel. __

__*Voici un exemple pour illustrer ce dernier point :*__ 

*Pour votre entreprise, vous payez une assurance __Responsabilité Civile Professionnelle__. Le tarif est de __240€ / an__. Pour faciliter l'exemple, disons que votre contrat a pour __échéance principale le 31/12.__ C'est à dire que le contrat vous couvre chaque année, __du 01/01 au 31/12__. 

A la suite __d'un arrêt__ de votre activité, vous __résiliez__ votre contrat le __31/07__ de l'année en cours. Comme vous payez __annuellement__, vous avez déjà payer l'ensemble de vos cotisations pour l'année. Or le contrat s'arrêtant au 31/07, l'assureur doit vous __rembourser le trop-percu__, soit __5 mois de contrat__. Vous recevrez donc un __remboursement de 100€__ de la part de l'assureur. *

A contrario, vous restez redevable de l'ensemble des cotisations jusqu'à votre date de résiliation, même si vous avez effectué les démarches 2 ou 3 mois avant !

# 🔎 A quel autre moment peut-on résilier son contrat d'assurance pro ? 

On l'a vu, en vertu des dispositions de __l'article L113-12 du Code des Assurances__, vous pouvez résilier votre contrat à l'échéance annuelle sans fournir de motif particulier, en respectant le préavis prévu à votre contrat. 

Toutefois, il existe d'autres motifs de résiliation, notamment hors échéance annuelle. En fonction de la situation rencontrée, et en vertu des dispositions de __l'article L113-16 du Code des Assurances.__ 

Notamment en cas de : 

- __Changement de domiciliation__ : vous déménagez ou votre entreprise déménage 
- __Changement d'activité__ : si vous changez d'activité, vos risques ne sont plus les mêmes et votre contrat peut ne plus être adapté. Cela vous permet de le résilier hors échéance. 
- __Cessassion d'activité __
- __Changement de régime matrimonial__ : notamment pour les assurance de personnes (mutuelle, prévoyance ...) 

Par ailleurs, vous pouvez, à la suite de __l'augmentation de votre cotisation__ quand vous recevez votre avis d'échéance, __résilier votre contrat__. Cela prendra effet 30 jours après votre refus. 



# 👌 Pour aller plus loin 

Toujours dans un souci d’excellence de notre service, nous pouvons effectuer les démarches à votre place si vous souscrivez un contrat via Quartz 🤓
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On sait que la résiliation de vos contrats est encore beaucoup trop compliqué. Alors on vous aide à le faire ! 

Comment rédiger le courrier de résiliation de votre assurance ?

Quartz est habilité à exercer son activité d'intermédiation d'assurances en tant que courtier. 
Pour cela, nous avons dû nous inscrire à l'[Orias](https://www.orias.fr/), l'organisme qui contrôle et supervise les acteurs de l'assurance. 

Nous sommes assurés en Responsabilité Civile Professionnelle (obligatoire pour les courtiers en assurance) et disposons d'une Garantie Financière (une sorte de "caution" pour entreprise). Il n'y a donc __aucun risque__ à souscrire avec nous. 👌

# Les avantages du courtier 

En tant que courtier en assurance, Quartz travaille avec __plusieurs compagnies__ d'assurance et est autorisé à distribuer leurs contrats. En tant qu’experts, nous avons un __oeil aiguisé et indépendant__ qui nous permet de vous proposer les __meilleures offres__ du marché, les __plus adaptées__ à votre entreprise.

Nous n'avons aucun lien direct avec les compagnies d'assurance. Cela garantit notre __indépendance__ et nous pouvons donc exercer notre devoir de conseil en toute __transparence__ pour vous proposer __le meilleur service possible.__ 

Ces sont les compagnies d’assurance qui nous rémunèrent directement. De plus, Quartz a décidé de n’appliquer __aucun frais de gestion ni d’étude__ (souvent appelés frais de courtage), contrairement à la plupart des acteurs du marché. 

# Le saviez-vous ? 🧐


Souscrire via Quartz __n'est pas plus cher__ que de le faire directement chez l'assureur ! 
Il arrive même souvent des situations où __cela est moins cher pour vous__. 
De plus, Quartz dispose d'une vue d'ensemble des contrats du marché et sélectionne celui qui est le plus adapté à votre situation. 

Par ailleurs, vous pouvez souscrire avec nous l'ensemble de vos assurances. Vous avez donc __un seul interlocuteur pour tous vos contrats__. C'est plus simple pour vous et cela vous garantit d'avoir un expert toujours à vos côtés ! 

*A lire : Un doute sur les contrats existants, [découvrez quels sont les différents types d'assurances professionnelles ! ](https://helloquartz.com/blog/quels-sont-les-differents-types-dassurances-professionnelles)*


# 🙌 Comment Quartz peut vous aider ? 

Nous sommes __experts__ sur les sujets de __protection sociale__ et assurances des indépendants, freelances, mandataires sociaux, entrepreneurs, travailleurs non salariés et des entreprises. N’hésitez pas à nous contacter pour étudier votre demande et vous épauler dans la mise en place du contrat le plus adapté à votre situation.

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Découvrez les avantages de souscrire avec Quartz

Qu'est ce qu'un courtier en assurance ?

# Qu'est ce que la loi Madelin ?

La loi dite ‘’Madelin’’ est un dispositif fiscal (issu de la loi du 11 février 1994 n°94-126 - Art 154 bis et article 62 du Code général des Impôts) qui permet aux Travailleurs Non Salariés (TNS) de __déduire fiscalement de leurs revenus imposables__, sous conditions, __les cotisations d’assurance__ relatives à la complémentaire santé et la prévoyance complémentaire.
 
# Qui est concerné par la loi Madelin ? 
 
Sont concernées tous les TNS soumis à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des __bénéfices industriels et commerciaux__ (BIC) ou __bénéfice non commercial__ (BNC) ou dirigeants de sociétés soumises à __l’impôt sur les sociétés__ : 
 
➡️ Entrepreneurs individuels: artisans, commerçants, professions libérales 

➡️ Gérants majoritaires : SARL, EURL, SELARL 

➡️ Gérants associés SCS,SCA,SNC 

➡️ Conjoints collaborateurs non rémunérés par le TNS
 
# Quel est le montant maximal déductible ? 
 
__Santé et prévoyance :__  Les cotisations versées au titre des garanties de protection sociale facultative peuvent être déduites du revenu imposable dans la limite du plafond fiscal suivant : 3,75% du revenu imposable augmenté de 7% du PASS* et dans la limite de 3% de 8 PASS*
 
__Garantie chômage :__ Les cotisations de garantie Chômage des Dirigeants sont déductibles dans la limite la plus favorable entre : 1,875% du revenu professionnel plafonné à 8 PASS* ou 2,5% du PASS*

*PASS : Plafond Annuel de la Sécurité Sociale. Il est fixé annuellement par décret. Il est de 41 136€ en 2020.


# Spécificités liées à la prévoyance 

Si les __cotisations relatives au capital décès__ sont déduites au titre de la loi Madelin, le capital sera __versé sous forme de rente aux bénéficiaires__, cette rente deviendra également __imposable au titre de l’IR__.

*Notre conseil : si vous préférez que vos bénéficiaires touchent le capital décès en une fois sous forme de capital plutôt que de rente, vous pouvez demander à retirer du calcul des déductions Madelin, les cotisations afférentes. *

# Spécificités liées à la mutuelle santé 

Dans le cadre d'un contrat de mutuelle santé, l'indépendant peut y affilier sa famille (conjoint(e) et enfant(s)). C'est-à-dire que toute la famille est adhérente au contrat et bénéficie de ses prestations. 

Toutefois, __l'ensemble des cotisations__ n'est __pas toujours déductibles__ au titre de la loi Madelin. Le calcul se fera en fonction du __régime d'affiliation__ du reste de la famille. 

__Exemples :__ 

- __TNS__ (*affilié à la branche des indépendants du régime générale de sécurité sociale*) + __famille__ (*même affiliation que le TNS*) = alors on peut déduire __l'intégralité__ des cotisations. 

- __TNS__ (*affilié à la branche des indépendants du régime générale de sécurité sociale*) + __famille__ (*affiliée au régime générale de la sécurité sociale ou à un autre régime*) = alors on peut déduire uniquement la __part des cotisations du TNS.__


# Comment Quartz peut vous aider ?

Nous sommes experts sur les sujets de protection sociale du dirigeant et du TNS. N’hésitez pas à nous contacter pour étudier votre demande et vous épauler dans la mise en place du contrat le plus adapté à votre situation. 

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Vous avez déjà entendu parler de cette fameuse loi Madelin ? Qui concerne-t-elle ? A quoi sert-elle ? Petit résumé dans cet article ! 

Qu'est ce que la Loi Madelin ?

Suite à la crise sanitaire liée au Covid-19, le gouvernement français a pris un ensemble de mesure visant à soutenir l’économie. L’une d’entre elle, est le __Prêt Garantie par l’Etat (ou PGE).__
 
Quelle que soit la taille et la forme juridique de votre entreprise (personnalité morale et/ou physique),  __vous pouvez demander à votre établissement bancaire un prêt garanti par l’Etat__ pour __soutenir votre trésorerie__ dans cette période difficile. 
 
Pour être éligible, votre entreprise doit compter __moins de 5 000 salariés__ et réaliser __moins de 1,5 mds d’euros de chiffre d’affaires en France.__ Ce prêt garanti par l’Etat est donc à destination de __l’immense majorité des entreprises françaises.__ 
 
Toutefois, les sociétés civiles immobilières, les établissements de crédits ainsi que les sociétés de financement n’y sont pas éligibles. 
 
# Qu’est-ce que le Prêt Garanti par l’État ?

Le Prêt Garanti par l’Etat se définit, par *le Ministère de l’Economie et des Finances*, comme un __prêt de trésorerie d’un an,__ qui peut être amorti, si l’entreprise le souhaite, __sur une durée maximale de 5 ans.__ 

Il a vocation à couvrir __3 mois de chiffres d’affaires__ (i.e environ la durée du confinement, ou __deux années de la masse salariale__ pour les entreprises d’innovation ou nouvellement créées. 

La particularité de ce prêt est qu’il bénéficie __d’un garantie de l’Etat__ pouvant aller __jusqu’à 90%__ en fonction de la taille de votre entreprise. Cela signifie que si votre entreprise n’est plus en mesure de rembourser le prêt, l’Etat se porte garant à hauteur de 90%. 
 
# Quelles sont les étapes pour obtenir un Prêt Garanti par l’État ?
 

1. Votre entreprise doit se rapprocher d’un ou plusieurs établissement bancaires pour faire votre demande de prêt. Pour aller plus vite, vous pouvez demander à votre banque habituelle, qui connait la santé financière de votre entreprise. Vous pouvez faire plusieurs demandes de prêt. Le montant global ne doit pas dépasser 25% de votre chiffre d’affaires 2019. 
2. Si la banque considère que votre entreprise est éligible à ce prêt, elle vous donne son “pré-accord”. 
3. Une fois cette étape passée, vous devez vous faire délivrer une attestation de demande de Prêt Garanti par l’Etat avec un numéro unique, auprès de Bpifrance via [ce site dédié.](https://attestation-pge.bpifrance.fr/description)
4. Grâce à ce numéro, la banque pourra alors finaliser l’accord de prêt et les fonds seront mis à disposition de votr entreprise. 
 
# Assurer son prêt garanti par l’Etat 
 
Votre établissement de crédit peut subordonner à l’octroi de votre prêt, une __assurance de prêt.__ 
C’est d’ailleurs même souvent le cas, pour qu’il se couvre face à des risques imprévus. Tout comme pour l’assurance emprunteur pour les crédits immobiliers, n’hésitez pas à __demander des offres différentes que celle de votre banque__ (vous pourriez __diviser la facture par 2 voire 3__).

Par ailleurs, il existe __d’autres types d’assurances__ qui peuvent couvrir un prêt professionnel. Notamment __l’assurance homme-clé.__ Certains contrats prévoient en effet que les capitaux garantis __servent à rembourser un prêt pro.__ Cela pourrait donc être envisageable dans votre situation, notamment pour atténuer le choc de la disparition d’un homme clé de votre entreprise. 
 
# Comment Quartz peut vous aider ? 

Nous travaillons avec plusieurs assureurs, dont certains sont __très compétitifs sur les assurances de prêts professionnels.__ N’hésitez pas à [nous contacter](https://helloquartz.com/s-assurer) pour étudier votre demande et trouver l’assurance la plus compétitive pour votre prêt professionnel. 
 
 
 
 


Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur le Prêt Garanti par l'Etat et son fonctionnement.

Intermédiaire de transactions immobilières, qu’il s’agisse d’achat / vente ou location, l’agent immobilier doit respecter certaines conditions afin d’exercer son métier. 



# Les conditions pour exercer  


✅Respecter les conditions de __capacité professionnelle__ et __d’honorabilité__. Il faut être détenteur d’une carte professionnelle (carte T pour les transaction et G pour la gestion / location). Découvrez plus précisément les [conditions d’obtention](https://www.entreprises.cci-paris-idf.fr/web/formalites/agent-immobilier-condition-a-remplir) des cartes professionnelles de l’immobilier. 

✅__Solvabilité :__ il est obligatoire de souscrire à une garantie financière, pour les activités d’administration de biens et de syndic de copropriété. Elle est également obligatoire pour les agents immobiliers en cas de détention de fonds de leurs clients. 
⇒ le montant de la garantie ne doit pas être inférieur à 110 000€.

✅__Assurance responsabilité civile : __l’agent immobilier a pour obligation de souscrire un contrat de responsabilité civile professionnelle afin de se prémunir des conséquences pécuniaires d’un litige lié à son activité.  
⇒ [demander un devis à Quartz ](https://helloquartz.com/assurances/entreprises/responsabilite-civile-professionnelle)

A noter que pour obtenir votre __carte professionnelle__, vous devez présenter une __attestation d’assurance en responsabilité civile professionnelle__. 


# Quelles sont les autres couvertures indispensables à votre activité ?


Au delà la responsabilité civile professionnelle, l’agent immobilier doit notamment se couvrir sur des risques spécifiques à son métier. 

✅__La responsabilité civile d’exploitation :__ cette responsabilité est très fréquemment incluse dans les contrats de RC Pro. Elle permet notamment de couvrir l’agent immobilier dans la “vie quotidienne” de son activité. Par exemple, s’il casse un objet chez un vendeur lors d’une visite d’un appartement. Ou encore, si un de ses clients se casse une jambe dans sa boutique lors d’un RDV. 


🏦__La Garantie Financière :__ on l’a vu, cette garantie est obligatoire, notamment en cas d’encaissement des fonds des clients de l’agent immobilier. Elle peut être incluse au contrat de RC Pro pour plus de facilité. 

🤵__La Responsabilité des Dirigeants :__ cette couverture permet à l’agent immobilier de se protéger en cas de mise en cause personnelle. 

💼__Multirisques bureaux :__ cela permet de couvrir les locaux de l’agent immobilier et leur contenu. Ce contrat peut également prévoir une garantie de perte d’exploitation afin d’assurer la continuité de votre activité, en cas d’incendie par exemple. 

👫__La mutuelle et la prévoyance de vos salariés :__ votre convention collective immobilier vous impose de fournir à vos salariés (cadres et non cadres) une mutuelle d'entreprise ainsi qu'une prévoyance. 


# Le cas des agents commerciaux / mandataires immobiliers 


L’agent commercial ou le mandataire immobilier est une personne qui ne possède pas sa propre carte professionnelle car il “utilise” celle de son mandant. Toutefois, il a les mêmes devoirs et responsabilités que l’agent immobilier et doit donc être assuré. 

Son statut de négociant indépendant ne lui permet pas d’être assuré par le contrat de l’agent immobilier pour lequel il travaille. Il doit donc se couvrir de son côté.

⇒ Chez [Quartz](https://helloquartz.com/), nous assurons les __agents commerciaux / immobiliers__ à partir de __95€ TTC / an.__ 


Quartz vous accompagne dans la mise en place des protections adaptées à votre activité. [Contactez-nous ! ](https://helloquartz.com/s-assurer)


La complexité et les responsabilités importantes confiées à l’agent immobilier en font une profession réglementée à obligation d’assurance. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur l’assurance des agents immobilier.

Agents immobilier : les informations indispensables à votre activité

La globalisation des échanges commerciaux ces dernières décennies a fortement accéléré le nombre de __déplacements professionnels à l’étranger.__

Ces déplacements, ou voyages d’affaires, bien que souvent nécessaires, sont généralement sujets à des problèmes et __risques potentiels spécifiques.__

Nous vous expliquons ici pourquoi il est important de bien identifier les risques, et comment il est possible de les éviter ou de les minimiser. 

# 1- Quels sont les types de risques liés au voyage d’affaire à l’étranger ? 


## L’annulation du rendez-vous d’affaire
Ce n’est pas forcément le premier risque auquel on pourrait penser, et pourtant c’est bien le plus conséquent d’un point de vue financier.
Conflit d’agenda, indisponibilité pour raison médicale, projet qui n’avance pas aussi vite que prévu et qui rend le rendez-vous vide de sens : les raisons pour annuler un business trip peuvent être multiples et variées.

Elles ont un point commun : __le rendez-vous doit être annulé, ou reporté.__ Et cela a pour conséquence directe les frais d’annulation possibles de l’agence de voyage, l’hôtel ou le transporteur...

## Les risques physiologiques et de santé  
Lorsque on voyage pour raison professionnelle nous mettons notre organisme à rude épreuve : __stress, décalage horaire, changement de régime alimentaire,__ sont autant de facteurs qui peuvent __affaiblir l’organisme__ et réunir l’ensemble des conditions pour __tomber malade.__

## Les risques sanitaires et sociaux
Certains voyagent d’affaire peuvent également rimer avec __situations sanitaires difficiles, épidémies, maladies non courantes__ dans votre pays de résidence, ou encore __tensions sociales importantes.__ Les __conditions climatiques, la chaleur, l’humidité, la pollution__ peuvent également présenter des conditions que vous n’avez pas dans votre pays de résidence et augmenter les risques de maladies. 

# 2 - Comment se prémunir des risques liés au voyage d’affaire ? 


Il existe des moyens de prévention pour éviter les risques du voyageur d’affaire.

## Adapter son rythme de travail 
Lors de vos voyages d’affaires, notre corps subit des changements importants comme le décalage horaire, la différence de température, la rudesse du transport, la pollution, l’humidité etc… 
Il est alors important de __trouver du temps pour se reposer__ et se laisser du __temps pour s’acclimater.__ 

Organisez-vous pour ne pas avoir vos premiers rendez-vous dès la sortie du train ou de l’avion. Cela vous évitera du stress en cas de retard, et vous permettra de décompresser pour être en meilleure forme physique et psychique lors de votre rendez-vous. 

Vous n’en serez que plus productif.

## S’informer sur la situation politique et sécuritaire 
Avant votre voyage d’affaire ou votre déplacement professionnel, pensez à vérifier la __situation politique de votre destination.__ Il peut exister des endroits déconseillés qu’il faut mieux connaître avant de partir, voire éviter à tout prix. Vous trouverez ces informations sur le site du __Ministère des Affaires Étrangères__ dans leur rubrique [Conseil aux voyageurs.](https://www.diplomatie.gouv.fr/fr/conseils-aux-voyageurs/)

## Vérifier les conditions sanitaires et épidémiologiques 
Avant votre départ, salarié ou dirigeant, dans une zone à risque,  renseignez vous sur les __éventuelles épidémies en cours__ dans la zone de destination auprès de votre médecin. Par exemple, une épidémie de dengue peut être présente, et vous devrez anticiper et prévoir le nécessaire pour lutter contre les moustiques. 
Profitez également de ce moment pour vérifier que __vos vaccins sont à jours__ et s’il ne faut pas en faire certain pour vous rendre à destination. L’institut pasteur fournit une [liste des zones à risque et des vaccinations](https://www.pasteur.fr/fr/centre-medical/preparer-son-voyage) à réaliser avant son départ

## Couvrez vos risques par une assurance
Certains risques et imprévus ne peuvent être anticipés et parfois, il n’existe pas vraiment de moyen de prévention. Vous pourrez alors __prévoir une assurances pour vos déplacements  :__ 

Les __garanties__ que vous trouverez dans ce type de contrat incluent par exemple  : 

✅ Le rapatriement, l’hospitalisation sur place, les frais de recherche et de  secours

✅ L’interruption de votre mission professionnelle  : prise en charge des frais de transport du collaborateur de remplacement 

✅ Annulation, retard du moyen de transport

✅ Frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger 

✅ Dommages aux bagages et matériels professionnels : vol, détérioration, disparition

✅ Responsabilité civile à l’étranger 


C’est ce que nous proposons chez Quartz avec [nos assurances pour déplacement professionnel](https://helloquartz.com/) que vous avez la possibilité de __souscrire soit à l’année__, soit de __façon ponctuelle.__ N’hésitez pas à nous contacter :) 


Lors de déplacements professionnels à l'étranger, on s'expose à des risques inhabituels, tant pour soi-même que pour sa société. Nos conseils pour qu'un voyage d'affaire se déroule dans les meilleures conditions. 