Lorsque vous êtes indépendant ou freelance, un arrêt de travail suite à un accident, une hospitalisation ou une maladie peut considérablement impacter vos revenus.

La Sécurité Sociale, selon la caisse de prévoyance et vieillesse à laquelle vous appartenez, vous indemnisera de 0€, à une fraction de vos revenus habituels. Cela reste généralement très insuffisant pour maintenir votre niveau de vie et garantir les frais de fonctionnement de votre foyer.

La prévoyance sert à garantir ce risque en sécurisant l’indemnité qui vous sera versé dans ce genre de situation.

📑 Qu’est-ce qu’un contrat de prévoyance santé ?

La prévoyance santé est une couverture qui vient compléter ce que la Sécurité Sociale pourrait être amenée à vous verser dans certaines situations, par exemple un arrêt de travail suite à un accident.

La prévoyance, contrairement à la mutuelle, ne sert pas à vous rembourser les frais de santé, mais à vous couvrir contre les conséquences financières des aléas de la vie et notamment en cas d'évènements pouvant être relativement graves (hospitalisation, accident, maladie etc...).

Elle sert notamment à maintenir vos revenus pendant un arrêt de travail, à la suite d’un accident, d’une hospitalisation ou encore en cas d’invalidité. Elle prévoit également un capital décès pour protéger votre famille.

🧐 Comment fonctionne un contrat de prévoyance et que faut-il bien regarder ?

Les contrats de prévoyance sont très modulables et personnalisables selon vos besoins et votre profil. Il en existe de toute sorte. On distingue notamment les contrats indemnitaires et les contrats forfaitaires.

Dans un contrat forfaitaire, vous toucherez ce que vous avez souscrit, peu importe ce que vous donnera votre Régime Obligatoire. Les deux sommes pourront donc s’additionner.

Ex : si vous avez souscrit une indemnité journalière de 80€, vous toucherez 80€ d’IJ, même si votre régime obligatoire vous verse de son côté 22€. Total des IJ : 102€

En revanche, avec un contrat indemnitaire, vous toucherez ce qui est prévu au contrat au maximum, l’assurance venant compléter la prise en charge du régime obligatoire.

Ex : si vous avez souscrit une indemnité journalière de 80€, et que votre régime obligatoire vous verse 22€, votre assurance complètera à hauteur de 58€. Total des IJ : 80€

Il faut également vérifier s’il existe un délai de carence avant la mise en oeuvre des garanties. Cela est relativement fréquent et vous devrez donc “attendre” parfois quelques mois avant de pouvoir faire appel à vos garanties. Le délai de carence peut s'appliquer sur l'ensemble des garanties ou simplement certaines plus spécifiques (par exemple en cas de certaines maladies liées au dos ou psychologiques).

Également, des franchises sont incluses dans ce genre de contrat. Les franchises, contrairement aux contrats d'assurances dommages, s'expriment en nombres de jours et non en euro. Elles définissent notamment la date de départ de l'indemnisation. *Par exemple, à partir du 4ème jour en cas d’accident ou d’hospitalisation et à partir du 16ème jour en cas de maladie. *

Il conviendra également de vérifier la durée maximale d’indemnisation prévue à votre contrat. Des contrats peuvent prévoir une durée maximale de 365 jours, ce qui sera insuffisant en cas d’arrêt de travail de longue durée.

👨‍💻 La prévoyance est-elle obligatoire pour les indépendants ?

La prévoyance n’est pas obligatoire pour les indépendants. Il est pourtant conseillé de souscrire ce genre de contrat pour se protéger ce que l’on ne peut prévoir, un accident par exemple.

De plus le régime obligatoire de protection sociale des indépendants, quelque soit leur statut, est moins protecteur que celui des salariés. En cas d’impossibilité de continuer son activité, l’indépendant sera moins bien voire pas du tout indemnisé.

En France, on considère que plus d'un tiers des indépendants n'est pas couvert en prévoyance !

✅ Comment souscrire un contrat de prévoyance ?

Les contrats sont nombreux sur le marché et parfois difficile à décrypter. Quartz est là pour vous accompagner et vous trouver le contrat le plus adapté à vos besoins et à votre situation.

Notre indépendance et notre expertise nous permettent de personnaliser les meilleurs contrats du marché selon vos besoins réels.

🌴 Quelles sont les garanties d’un contrat de prévoyance ?

De nombreuses garanties peuvent être incluses dans un contrat de prévoyance.

Voici les principales :

• ✅ Capital décès ou perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : capital versé à vos ayants-droit

• ✅ Des indemnités journalières : indemnité versée sur une base quotidienne pendant un arrêt de travail suite à une maladie, un accident ou une hospitalisation

• ✅ __Une rente d’invalidité __: rente versée jusqu’à votre retraite et calculée en fonction votre degré d’invalidité

• ✅ Une rente éducation : rente versée jusqu’à la fin des études de votre/vos enfant(s) en cas de décès

• ✅ La prise en charge des frais généraux : indemnité supplémentaire pour payer vos frais fixes (loyers, charges sociales …)

🏦 Combien coûte un contrat de prévoyance ?

La cotisation d’un contrat de prévoyance varie en fonction du niveau de garantie inclus dans le contrat et de votre âge (et situation de santé). Plus vous souhaitez être indemnisé en cas de coup dur, plus vous payerez cher.

Voici quelques exemples de tarifs donnés à titre indicatif :

🙌 Comment Quartz peut vous aider ?

Nous sommes experts sur les sujets de protection sociale des indépendants, freelances, mandataires sociaux, entrepreneurs et travailleurs non salariés. N’hésitez pas à nous contacter pour étudier votre demande et vous épauler dans la mise en place du contrat le plus adapté à votre situation.

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